Jedną najczęstszych sytuacji prowadzących do problemów z odzyskaniem pieniędzy jest pożyczenie środków osobie znajomej, często członkowi rodziny, koledze lub przyjacielowi. Takie pożyczki zwykle opierają się na zaufaniu i nierzadko są udzielane bez odpowiedniego zabezpieczenia lub pisemnej umowy. Mija termin spłaty, a zwrotu pieniędzy nie ma, wówczas pojawia się niepewność i uzasadniona obawa o utratę należności. W takiej sytuacji warto wiedzieć, że istnieją legalne i skuteczne sposoby na odzyskanie długu od osoby fizycznej. Odpowiednio szybkie podjęcie działania zwiększa szanse na odzyskanie pieniędzy i ogranicza ryzyko poniesienia straty.
Odzyskanie długu od osoby fizycznej – od czego zacząć?
Odzyskiwanie pieniędzy od osoby prywatnej najlepiej zacząć od skontaktowania się z dłużnikiem i przypomnienia mu o istnieniu długu. W praktyce chodzi o zapytanie, dlaczego ktoś nie oddał pieniędzy na czas oraz kiedy planuje spłatę.
Najlepiej wybrać formę kontaktu, którą można udokumentować. Dobrym rozwiązaniem będzie więc: wiadomość SMS, e-mail, wiadomośc tekstowa przesłana przez komunikator.
Jeżeli dłużnik nie odpowiada na wiadomości, unika kontaktu albo mimo ciągłych deklaracji nadal nie zwraca pieniędzy, warto rozważyć podjęcie kolejnych kroków względem dłużnika.
Co zrobić, kiedy przypomnienia o spłacie długu są nieskuteczne?
Kolejnym etapem dochodzenia należności od osoby prywatnej będzie skierowanie do niej przedsądowego wezwania do zapłaty. Jest to pismo, które w praktyce stanowi inny, bardziej oficjalny sposób przypomnienia o istniejącym zadłużeniu.
W praktyce takie wezwanie często działa skuteczniej niż zwykłe przypomnienia o długu. Formalny charakter dokumentu oraz informacja o możliwości skierowania sprawy do sądu sprawiają, że wielu dłużników decyduje się na spłatę jeszcze przed rozpoczęciem postępowania.
Przedsądowe wezwanie do zapłaty ma również duże znaczenie dowodowe. Może potwierdzać, że próbowałeś polubownie odzyskać należność przed skierowaniem sprawy na drogę sądową.
Z tego względu warto wiedzieć: jakie elementy powinno zawierać takie pismo, kiedy najlepiej je wysłać oraz w jaki sposób doręczyć je dłużnikowi, aby można było potwierdzić jego odebranie.
Ogólne wymogi wezwania do zapłaty
Przedsądowe wezwanie do zapłaty powinno być przygotowane w sposób jasny i precyzyjny. Pismo warto sporządzić w taki sposób, aby jednoznacznie wskazywało, czego dotyczy roszczenie i jaka jest jego wysokość.
W dokumencie powinny znaleźć się przede wszystkim:
- data i miejsce sporządzenia wezwania,
- dokładną kwotę zadłużenia wraz z ewentualnym wyliczeniem wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie,
- wskazanie z czego wynika zadłużenie,
- termin spłaty należności,
- sposób zapłaty, najczęściej dokonanie przelewu pod wskazany numer rachunku bankowego,
- dane wierzyciela, takie jak imię i nazwisko, numer rachunku bankowego i dane kontaktowe,
- dane dłużnika.
W treści wezwania należy również wskazać, jakie działania zostaną podjęte w przypadku braku zapłaty, tj. sprawa zostanie skierowana na drogę postępowania sądowego.
Na końcu pisma powinien znaleźć się czytelny i własnoręczny podpis wierzyciela albo profesjonalnego pełnomocnika w osobie radcy prawnego działającego w Twoim imieniu.
Co jeszcze powinno się znaleźć w wezwaniu do zapłaty?
W wezwaniu do zapłaty warto wskazać, że wierzyciel domaga się nie tylko zwrotu należności głównej, ale również odsetek ustawowych za opóźnienie.
Odsetki te naliczane są po dniu w którym upłynął termin wymagalności długu, czyli od dnia następującym po dniu, w którym dłużnik powinien dokonać zapłaty. Jeśli termin zwrotu nie został określony przy udzieleniu pożyczki, wówczas można wskazać, że roszczenie stanie się wymagalne po upływie 7 dni od dnia doręczenia pisma.
Umieszczenie w wezwaniu informacji o naliczaniu odsetek wskazuje, że brak zapłaty w terminie powoduje dalszy wzrost zadłużenia. Co stanowi kolejny czynnik, który może skłonić dłużnika do szybszego uregulowania zobowiązania.
Warto również zaznaczyć, że w razie skierowania sprawy do sądu dłużnik może zostać obciążony dodatkowymi kosztami postępowania sądowego, a następnie egzekucyjnego.
Wezwanie do zapłaty najlepiej do dłużnika wysłać listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, co będzie stanowi dowód doręczenia. .
Przepisy nie wprowadzają limitu co do liczby takich wezwań, jednak w praktyce wielokrotne wysyłanie kolejnych pism zazwyczaj nie wpływa na zmianę sytuacji i uregulowanie zadłużenia. Jeśli dłużnik nie reaguje na pierwsze wezwanie do zapłaty, istnieje duże prawdopodobieństwo, że następne wezwania również pozostaną bez reakcji.
Jak ściągnąć dług od osoby fizycznej na drodze sądowej?
Gdy przedsądowe wezwanie do zapłaty nie przynosi pożądanych rezultatów, kolejnym, niezbędnym krokiem może okazać się skierowanie sprawy do sądu poprzez wniesienie pozwu o zapłatę.
Jeżeli sąd uzna, że roszczenie zasługuje na uwzględnienie, wyda nakaz zapłaty zobowiązujący dłużnika do uregulowania wymagalnych należności wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie wskazanymi zarówno w pozwie, jak i we wcześniej wysłanym wezwaniem do zapłaty. Odsetki należne są od dnia następującym po dniu, w którym roszczenie stało się wymagalne do dnia zapłaty.
Dłużnik ma co do zasady 14 dni od doręczenia nakazu zapłaty na jego wykonanie lub wniesienie sprzeciwu. Brak reakcji w tym terminie może doprowadzić do uprawomocnienia się nakazu, co otwiera drogę do egzekucji komorniczej.
Jeżeli dłużnik wniesie sprzeciw, postępowanie sądowe ulega przedłużeniu i sprawa trafia do rozpoznania w trybie zwykłym (nakaz zapłaty jest wydawany w tzw. postępowaniu upominawczym). Nie zamyka to jednak drogi do odzyskania należności, wierzyciel nadal może dążyć do porozumienia z dłużnikiem czy też wnioskować o zabezpieczenie roszczenia na czas trwania postępowania sądowego.
Warto pamiętać, że po uprawomocnieniu się nakazu zapłaty i nadaniu mu klauzuli wykonalności sprawa może zostać przekazana do komornika.
W postępowaniu egzekucyjnym w pierwszej kolejności najczęściej zajmowane są: środki zgromadzone na rachunkach bankowych, część wynagrodzenia za pracę, a następnie inne składniki majątku, między innymi ruchomości (np. samochody) i nieruchomości.
Najważniejsze informacje dotyczące dochodzenia zapłaty od dłużnika będącego osobą prywatną
Znajomość poszczególnych etapów odzyskiwania długu to nie wszystko. Skuteczność tych działań można znacząco zwiększyć, stosując kilka podstawowych zasad już na etapie zawierania umowy.
W szczególności warto pamiętać o tym, aby:
● Zawierać umowy w formie pisemnej, w szczególności te dotyczące pożyczek, usług lub sprzedaży. Taki dokument jest istotnym dowodem w razie ewentualnego sporu sądowego.
● W przypadku udzielania pożyczki, należy dokonywać przelewu środków na konto bankowe. Przy pożyczkach lub innych czynnościach warto przekazywać środki przelewem oraz zachować potwierdzenie transakcji, co ułatwia wykazanie istnienia zobowiązania.
● Jeszcze przed zawarciem umowy warto zweryfikować kontrahenta. Pomocne może być sprawdzenie wiarygodności płatniczej danej osoby w rejestrach dłużników, przykładowo w Biurach Informacji Gospodarczej.
Stosowanie tych zasad w życiu codziennym może ograniczyć ryzyko problemów z odzyskaniem należności i ułatwić ewentualne dochodzenie roszczeń.
W takich sprawach warto skorzystać z profesjonalnego wsparcia prawnego już na początkowym etapie odzyskiwania należności. Pomoc doświadczonego prawnika zapewnia w szczególności prawidłowe przygotowanie wszelkich niezbędnych pism i dokumentów, a także prowadzenie sprawy przed sądem.Doświadczona kancelaria zajmie się przygotowaniem wszystkich stosownych pism, w tym przedsądowego wezwania do zapłaty i pozwu o zapłatę. Kancelaria Radcy Prawnego Marka Martyny zajmuje się prowadzeniem spraw klientów indywidualnych. Zapraszamy do kontaktu.
